“去年4月疫情反复，张家港市进入静默期时，我们又急需一笔3000万元的流动资金，多亏恒丰银行张家港支行的工作人员排除种种困难，争取到两张来之不易的疫情静默期特殊通行证，第一时间进行业务办理，最后提前两天发放了贷款。” 海锅新能源装备股份有限公司（以下简称“海锅新能源”）董事会秘书杨华告诉《金融时报》记者，“正是那时结下的‘革命友谊’，促成了现在的合作。目前，我们在恒丰的敞口额度5000万元。未来，双方还将尝试更加多元化的金融合作方式。”

这只是恒丰银行服务苏州经济高质量发展的一个缩影。作为长三角区域的重点城市，苏州在2022年实现地区生产总值2.4万亿元，为全国前十大、江苏第一大经济体。其规模以上工业企业总产值达到4.36万亿元，居全国第二位。实体经济的发展，离不开金融活水的浇灌，苏州强大的经济实力和发展需求，也为金融行业提供了巨大的发展空间。2022年末，苏州地区金融机构本外币存贷款余额分别达到4.74万亿元和4.69万亿元，增速分别达到13.9%和15%，存、贷款增量均居全省第一。

如何在服务好苏州本地经济发展与转型需求，培育更多高质量增长级的同时，挖掘金融业务发展空间，打造自身服务特色和竞争优势？6月，通过对恒丰银行支持苏州发展的多个典型案例进行深度调研，《金融时报》记者得以一探究竟。

(资料图片)

助力制造企业做大做强

在大中型装备专用锻件的研发、生产和销售布局20余年的创业板上市企业海锅新能源，在国际锻件市场已经具有较高知名度，是国内少数能同时成为全球主要知名大型油气装备制造商以及全球主要大型风电装备制造商合格供应商的企业。

苏州工业基础扎实，制造业发达，拥有装备制造、电子信息、先进材料三大万亿元级产业，数目众多的各类型制造业企业在苏州茁壮成长，为中国制造发展壮大打下了坚实的基础，这也导致了区域内银行的竞争，如何有效获客、精准服务客户需求，考验着银行业的展业能力。

在去年的“雪中送炭”后，恒丰银行张家港支行敏锐把握到了海锅新能源的金融需求。“海锅新能源的供应商比较稳定，其中两个最大的原料供应商均合作多年，同时海锅新能源付款期基本在6个月到1年之间。今年3月，这两家供应商出现了资金周转困难。”张家港支行行长王中平介绍说，“基于这样的情况，我们向企业介绍了供应链产品——网络应收贷。”

据了解，网络应收贷由核心企业向恒丰银行提供上游企业名单，并确权供应商的应收账款，名单内的供应商即可无需提供额外抵押，线上发起融资申请，操作简便，获款迅速，能有效解决传统授信模式下企业“准入难、担保难、审批难”问题，促进产业链血脉贯通，为保障原材料产品供应洒下金融“及时雨”。

“在与企业达成合作意向后，苏州分行充分把握总行专精特新特别授权和定价补助的政策机遇，公司金融部、信用审批部协调张家港支行经营团队成立工作专班启动了供应链融资的前期准备工作，两天内完成了恒丰银行总行立项、方案审批、供应商上门开户等前期准备，第三天在相关领导的指导下，完成了供应链系统中新建客户等流程，并于当天下午成功让两家供应商客户在网银端各提款1000万元资金。”恒丰银行苏州分行行长助理王昊介绍说。

“这次的供应链金融模式是一次很好的尝试。”在海锅新能源财务总监李建看来，后续银行服务的空间还很广阔。“我们是普锐特、三菱、现代等大量全球标杆企业的供应商，在产品‘走出去’的过程中，汇率波动等因素都影响着我们的发展。我们在外汇方面也有很多金融需求。”李建说。

在金融机构的助力下，海锅新能源的发展之路畅通无阻。“我们具有质量优势和成本优势。”杨华表示，“后续，我们将继续巩固在油气装备领域的海内外竞争优势，进一步开拓在风电设备领域的发展空间，紧跟国际市场发展趋势，加大研发投入，积极研发新产品、新工艺，实现传统制造业的提档升级，加速向智能化、信息化转变，立足高端装备制造领域。”

为建筑企业提供金融保障

中亿丰建设集团股份有限公司（以下简称“中亿丰”）是江苏建筑行业较早实现整体改制的民营企业，是江苏省首家获得建筑工程和市政公用施工总承包特级资质及市政行业甲级、建筑设计甲级、岩土工程（勘察、设计）甲级的“双特三甲”民营企业，致力于为中国城市化建设及综合运营提供一流服务。

“自2010年恒丰银行苏州分行成立起，我们就与中亿丰建立了授信合作关系，在这期间从未间断，目前，已为其授信总额度两亿元。”王昊表示。

作为建筑行业的先行者和排头兵，中亿丰拥有从投融资、勘察设计、技术研发、工程承包、地产开发、加固维保等完整的建筑产品产业链条，其产业链上下游连接着众多中小企业。

“我们对建材、劳务等的年采购量超过200亿元，在建项目遍布全国，建材、劳务等品种优选就地采购，上下游客户数量众多、区域分散、轻资产居多，对供应链的管理需求日益增强。”中亿丰总裁曾成武表示。

针对恒丰银行的供应链产品，中亿丰表达了浓厚的兴趣，在2021年的续授信中，顺利拿到了供应链的产品批单，恒丰银行与中亿丰供应链业务自2022年5月开始陆续落地。

“我们的供应链产品通过线上化和智能化操作，简化了繁琐的线下融资手续，大大提高了上下游企业的融资效率，能有效帮助核心企业满足其供应链融资需求，减轻了上下游客户资金周转压力、强化与上下游客户的黏性、提高供应链整体竞争优势。”恒丰银行交易银行部供应链金融室副总经理曲启铭介绍说。

对于供应链上小微企业的成长，曾成武也颇有感触：“供应链金融要发挥作用，需要有一个强大的核心企业，能为链上小微企业的资信情况背书，帮助他们和银行对接。我们通过‘伙伴成长计划’，帮助我们链上的小微企业发展。同时，苏州有良好的金融生态，银行业在服务供应链小微企业方面做了很多探索，走在全国前列。”

最新数据显示，截至5月31日，恒丰银行已对中亿丰累计投放网络应收贷0.4亿元、待投放网络应收贷0.3亿元，累计服务供应商6户，包括建材、劳务公司，均为小微企业。“我们的供应链产品在兼顾向核心企业提供融资服务的同时，也创新拓展了普惠金融的惠及范围，让供应链上的众多小微企业及时、便利、低成本的取得了银行授信和资金。”曲启铭表示。

紧抓直播流量推动产业发展

“这里陈列的商品来自全国各地。除了主要带货的服装外，主播们可以在这里选择各个品类的商品，不仅可以作为吸引流量的福利商品，还可以有效转化自己的流量。用户们购买以后，生产地会直接发货。”在常熟服装城新搭建的常熟直播官方选品中心，直播助理王雨向《金融时报》记者介绍说。

纺织服装产业是苏州的重要支柱产业，辖内的常熟纺织服装产业更是坐拥“千亿元产业”和“千亿元市场”的基础优势，拥有完善的纺织服装产业链和较为成熟的运作模式，已形成羽绒服、休闲男装、针织面料等特色产业集群。直播电商作为常熟服装产业转型升级的重要抓手，近年来发展如火如荼。

“我们的线上销售已经在去年进入了千亿元级规模。2020年以来，抖音引流线下短视频直播转型，行业发展迅猛，抖音带货迅速成长，各平台直播全面开花。在我们这里，不少妻子直播、丈夫做后期工作的‘夫妻档’都做得很出色，我们也拥有不少服装细分品类的全国第一带货主播。”常熟直播电商服务中心主任刘亚说，“生产羽绒服是常熟的强项，我们下半年的直播销售增长势头将更加强劲。”

集纺织服装产业运营、数字经济和产业创新、特色园区建设、商业开发为一体的江苏中服服装产业发展有限公司，是常熟直播电商的代表企业之一。“我们旗下的抖音产业带服务商体量居华东区第一。我们与行业优质企业合作，共同打造长三角区域最专业的短视频、摄影、剪辑培训基地，为常熟地区广大企业、商户输送直播专业技能人才，有效降低他们的运营成本。”该企业总经理陆峰表示。

然而，融资难、融资贵却成为不少直播电商面临的难题。“直播电商作为新兴业态，很难从银行传统信贷产品中获取融资资金，给我们的发展带来不少阻碍。”陆峰坦言。为此，恒丰银行苏州分行给予该企业5000万元流动资金贷款，支持其引进扶持电商主播，运营升级“云裳小镇”等，推动公司发展更上一层楼。

“我们多次与中服产业进行了交流，并走访了多家电商直播企业，了解其发展面临的资金需求情况。在提供资金支持的同时，我们还正在与企业针对线上的金融服务平台搭建进行深度交流，争取能为其服务区域内的主播们提供更便捷的线上金融支持。” 恒丰银行苏州分行副行长曹晓梅表示。

（文章来源：金融时报）